Acheter un appartement à Pointe-à-Pitre, une maison à Baie-Mahault ou un terrain à bâtir au François ne s’improvise pas. Avant même de visiter un bien, la première étape consiste à connaître précisément votre capacité d’emprunt. C’est elle qui définit le périmètre de votre projet, le montant que les banques accepteront de vous prêter et, en définitive, la qualité de vie que vous obtiendrez après l’achat.
En 2026, avec des taux qui se stabilisent et un marché immobilier antillais sous tension, calculer son budget avec précision n’a jamais été aussi déterminant.
QU’EST-CE QUE LA CAPACITÉ D’EMPRUNT
La capacité d’emprunt correspond au montant maximum qu’une banque accepte de prêter.
Les règles clés
- Endettement max : 35 %
- Durée max : 25 ans (27 ans possible)
Ces règles structurent tous les dossiers.
LA FORMULE DE CALCUL
Étape 1 : mensualité maximale
(Revenus – charges) x 35 %
Étape 2 : montant empruntable
Conversion selon taux + durée.
TAUX ET CAPACITÉ (2026)
| Durée | Taux | Mensualité 100k | Capacité pour 1500€ |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,35 % | 707 € | 212 200 € |
| 20 ans | 3,55 % | 583 € | 257 400 € |
| 25 ans | 3,75 % | 514 € | 291 800 € |
LES CRITÈRES BANCAIRES ESSENTIELS
Stabilité professionnelle
CDI, fonctionnaire ou activité stable.
Apport
Idéal : 10 à 15 % du projet.
Reste à vivre
Capacité réelle après charges.
Gestion bancaire
Relevés propres, sans incidents.
Saut de charge
Différence loyer / mensualité future.
SPÉCIFICITÉS ANTILLES-GUYANE
Guadeloupe / Martinique
- Coût élevé
- Contraintes climatiques
- Foncier limité
Guyane
- Croissance rapide
- Attention au foncier
Aides disponibles
- PTZ
- Action Logement
- Aides régionales
EXEMPLE CONCRET
Revenus : 4 800 €
➡️ Mensualité : 1 680 €
➡️ Capacité : ~327 000 €
➡️ Budget total : ~355 000 €
POURQUOI PASSER PAR UN COURTIER
- Comparaison banques
- Négociation taux
- Optimisation assurance
- Accompagnement complet
FAQ — CAPACITÉ D’EMPRUNT
Salaire pour 250 000 € ?
≈ 3 700 € nets mensuels.
Primes prises en compte ?
Oui si régulières.
Sans apport possible ?
Difficile mais possible.
Coût d’un courtier ?
Souvent compensé par économies.
Durée idéale ?
20 à 25 ans.
Améliorer sa capacité ?
Réduire crédits + augmenter apport.
EN RÉSUMÉ
La capacité d’emprunt détermine tout votre projet immobilier. La maîtriser, c’est sécuriser son achat.
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